Ипотечное строительство жилья по-белорусски

Начиная с 2002 года в Беларуси ведется работа над законами, позволяющими задействовать механизм коммерческого кредитования жилья. Это проекты Законов РБ “Об ипотеке” и “О жилищных строительных сбережениях”. Однако разработка этих очень актуальных для денежно-кредитной сферы законопроектов до сих пор не завершена. А это значит, что многие белорусские семьи еще долго будут ждать новоселья.

В прошлом году удельный вес льготного кредитования жилья составил 73,05%, нельготного - 26,95%. В этом году ситуация кардинально не поменяется. Так, белорусскими банками в первом полугодии 2006 года на строительство и приобретение жилых помещений выдано 848,2 млрд. рублей кредитов, в том числе нельготных - 199,4 млрд. рублей.

Банки признаются, что льготное кредитование обременительно для банковской системы.
Существует система компенсаций, которая позволяет банку получить рыночную процентную ставку, поддержать свою ликвидность. Учитывая, что по льготным кредитам действует льготная процентная ставка, ежемесячно от министерства финансов банки, которые выдают льготные кредиты населению, получают компенсацию своих потерь.

По мнению начальника управления регулирования кредитно-финансовых инструментов Нацбанка РБ Сергея Киселя, следует более активно развивать систему коммерческого кредитования населения.
Недавно проект Закона об ипотеке поступил депутатам. Но ипотека полноценно заработает, когда у нас появятся ипотечные ценные бумаги. Метод секретизации (посредством размещения ценных ипотечных бумаг) наибольшее применение имел в американской практике. Когда у нас появятся ценные ипотечные бумаги, банковская система, с точки зрения поддержания ликвидности, будет гораздо лучше. Сначала у нас должна появиться ипотека, потом должен быть принят закон об ипотечных ценных бумагах. И после этого у нас появятся эти жилищные облигации. Это очень длинный путь. Россияне уже несколько лет пытаются внедрить эту систему, но пока не получается”, - объяснил “АиФ” Сергей Кисель.

Надежность подобных облигаций планируется обеспечивать тем, что объем их эмиссии не может превысить, например, 70% суммы выданных на жилищное строительство кредитов. При этом для снижения издержек рефинансирования необходимо освободить доходы, получаемые инвесторами по этим облигациям, от налогообложения. Это позволит максимально снизить процентную ставку по таким облигациям и увеличить их ликвидность, уверены в Нацбанке РБ.

В Западной Европе до 70% всех видов кредитов выдается под залог недвижимости. Кстати, ипотека предполагает высокий уровень дохода. Она хорошо развивается там, где есть средний класс, который может прогнозировать свою жизнь на 10-15 лет. По мнению российских экспертов, ипотека начинает работать, когда доход составляет хотя бы $600 в месяц на человека, потому что надо осуществлять достаточно большие платежи. В Беларуси многие себя называют средним классом, но, по мнению специалистов, данной прослойке ипотека окажется не по зубам.