Сегодня стало известно, что президент подписал закон "Об ипотеке". Через полгода он вступит в силу. С одной стороны, он может облегчить процедуру получения населением кредитов под залог недвижимости, с другой - привести к новому росту цен на недвижимость. Но, пишет "Ежедневник", самым главным и, безусловно, положительным результатом этого закона является то, что он даст толчок созданию полноценного рынка закладных - ценных бумаг, которые фактически будут иметь свободное хождение на территории Беларуси. А обозреватель еженедельника "Белорусы и рынок" Елизавета Булатецкая даже отмечала в начале июня: "Самое главное событие последнего месяца — это принятие во втором чтении проекта Закона "Об ипотеке". Если его одобрит глава государства, рынок недвижимости Беларуси сразу станет на голову выше".

Похоже, министр экономики Николай Зайченко настроен не так оптимистично:

- Реально существенная интенсификация ипотеки произойдет через 1,5-2 года с учетом роста денежных доходов населения, - передает его слова "Интерфакс".

Зайченко также считает проблематичной платежеспособность потенциальных заемщиков ипотечных кредитов, поскольку они выдаются на длительный срок - 15-20 лет:

- Для выплаты ипотечных кредитов доходы должны быть существенно выше нынешней средней зарплаты.

Его первый заместитель Петр Жабко отметил, что для практического воплощения принципов ипотеки в Беларуси необходимо создать систему вторичного обращения закладных, изыскать долгосрочные ресурсы и определить перечень банков, которые будут оказывать такие услуги.

В мире доминируют две основные ипотечные системы. Одноуровневая (применяется в Европе) характеризуется тем, что специализированный ипотечный банк или стройсберкасса выдают кредит либо ссуду для приобретения и строительства жилья. Таким образом, гражданин имеет возможность улучшить свои жилищные условия, используя некую накопленную сумму и полученный кредит. Двухуровневая американская система предполагает формирование портфеля ипотечных кредитов (пулов) и последующего выпуска в оборот ипотечных ценных бумаг. Выдают кредиты любые банки и небанковские финансовые организации, а в обороте ценных бумаг участвуют специализированные организации (агенты, брокеры и др.)

Как рассказал в интервью "Экономической газете" Владимир Дмитрук, заведующий отделом по обеспечению деятельности Постоянной комиссии по жилищной политике, строительству, торговле и приватизации, наш закон об ипотеке можно отнести к "рамочному". От того, какие акты законодательства будут приняты в его развитие, будет зависеть формирование одноуровневой либо двухуровневой ипотечной системы. По его мнению, одноуровневая ипотечная система удобна своей простотой и больше подходит к белорусским условиям.

Отметим, что некоторые белорусские банки (ВТБ, Приорбанк, Белагропромбанк) уже практикуют выдачу кредитов под залог строящегося жилья. При этом ставки по кредитам колеблются в районе 12-16%.

О том, что изменится со вступлением в действие закона "Об ипотеке", TUT.BY поинтересовался у специалистов.

Николай Простолупов, председатель ОО "Белорусская ассоциация Недвижимость"

- Я считаю, что со вступлением в силу этого закона на рынке недвижимости существенных изменений не произойдет. Насколько я помню, в этом законе не предусмотрено уменьшение ставок по кредитам. А раз ставки остаются прежними, то ничего не меняется. Ведь главным препятствием для людей при получении кредита являются именно высокие ставки. К слову, в странах Европы процент кредитных ставок 3-5 процентов, в России - 10-12.

Наверное, упростится сама процедура выдачи, но это существенного влияния не окажет. Я не думаю, что цены на недвижимость будут расти. Кстати, ипотека у нас уже давно действует - около 10 лет. Ипотека - это залог недвижимости. Банки с этим работают все время. Кредит обеспечивается договором залога. Теперь просто официально ввели новое понятие.

Леонид Злотников, экономист

- На ситуацию на рынке недвижимости этот закон значительно не повлияет. Для ипотеки нужны большие финансовые средства. Нужны инвесторы, которые создадут фонды, нужен развитый рынок ценных бумаг, нужен вторичный рынок под закладные. У нас трудно найти такого инвестора, который бы вложил в этот рынок столько средств. Нет защиты частной собственности инвестора. У нас сильная социальная политика с опорой на самые малообеспеченные слои населения, то есть риск невозврата кредита остается высоким. Итак, отсутствие инвесторов, неразвитый рынок ценных бумаг и высокий риск будут сдерживать развитие ипотечного рынка. Российская ипотека более реальна. Фондовый рынок в Росси развит значительно лучше. И России не нужно привлекать зарубежного инвестора, там есть свои деньги.

Система стройсбережений, которую у нас пытается продвигать Беларусбанк, не требует столь больших инвестиций, однако пока она не получила широкого распространения. Здесь стоило бы поддержать частного инвестора. Для ипотеки же нужна нормальная рыночная экономика - с развитым рынком ценных бумаг и защитой частной собственности.

Справка

Термин "ипотека" (от др.-греч. ὑποθήκη) впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. Древние греки так обозначали ответственность должника перед кредитором своей землёй. На границе земельного участка заёмщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Такой столб и назывался "ипотекой", в переводе с древнегреческого — "подпорка", "подстава".

Ипотечный кредит — кредит под залог недвижимого имущества. Заёмщик ипотечного кредита обеспечивает свое обязательство по погашению кредита залогом недвижимости, принадлежащей ему на правах собственности или хозяйственного ведения.

Сколько платят по кредитам на жилье в других странах?

Россия - от 8% (планируется ее дальнейшее снижение до 7 - 6%)

Китай - 6%

США - 5,5%

Англия - 2%

Япония - 0,5%

* Ставки по ипотечным кредитам (данные "Комсомолки", март 2008)